В последние десятилетия в странах запада наблюдался экономический рост, который стал возможен благодаря преобразованию оборотного капитала в фидуциарные деньги. Эти деньги не обеспечены золотом и практически не имеют реальной стоимости, так как изготовлены из дешевых материалов.
Что такое фидуциарные деньги
Название «фидуциарные» происходит от лат.fiducia, что означает «вера, доверие», то есть стоимость фидуциарных денег не связана с золотым стандартом, а зависит только от негласной договоренности между членами общества. Эти денежные знаки имеют законную платежную силу только потому, что их утвердило государство, а его граждане согласились с этим.
Фидуциарные деньги появились во время Первой мировой войны, когда воюющие страны были вынуждены выпускать дензнаки, не обеспеченные золотом.
В какой-то степени ответственность за возникший кризис лежит на кредитной политике банков.
Согласно золотому стандарту, утвержденному в конце XIX века, стоимость денег должна была зависеть от паритета между обращающимися дензнаками и количеством золота, хранящегося в Центральном банке. Но вскоре обратимость бумажных денег в золото была отменена, так как из-за военных действий государства испытывали острую необходимость в денежных средствах. Война вызвала инфляцию, которая, в свою очередь, вынудила правительства воюющих стран наращивать денежную массу; в результате деньги больше не обеспечивались золотыми запасами.
Нехватка денег, вызванная Первой мировой войной, и биржевой крах 1929 года – две основные причины, приведшие к отказу западных экономик от золотого стандарта.
Биржевой крах 1929 года обострил ситуацию, и ни одна страна больше не хотела, да и не могла, вернуться к золотому стандарту – ведь это потребовало бы девальвации валюты или привело бы к потере большей части золотых резервов. В 1931 году от золотого стандарта отказалась Великобритания, а за ней и другие страны. Преобразование мировых валют в фидуциарные деньги, стоимость которых зависит от рыночного спроса, завершилось в 1971 году, когда по решению Федеральной резервной системы США доллар перестал обеспечиваться золотом.
Фидуциарные деньги и кризис
Отказ от золотого стандарта превратил все выпущенные денежные знаки в фидуциарные деньги, меновую стоимость которых определяют правительство, рынок и органы, регулирующие их выпуск. Таким образом, деньги стали абстрактным понятием. Заметный рост экономик западных стран, отмечавшийся с 1970-х годов, объяснялся как увеличением их внешнего долга, так и обращением фидуциарных денег. Правда же состоит в том, что эти деньги не имеют никакой реальной стоимости и полностью зависят от доверия людей, которые используют их как средство обмена. А это доверие, в свою очередь, обусловлено динамикой занятости населения и рыночным спросом. С одной стороны, рост экономики сопровождается наращиванием денежной массы, а следовательно, денежный поток между заимодателем и должником характеризуется стабильностью. С другой стороны, если рост или спрос резко снижается или вообще прекращается, вся система дестабилизируется.
обеспечения любые деньги, находящиеся в обращении, становятся фидуциарными, а это означает, что их стоимость зависит от рыночного спроса и доверия потребителей.
Так, падение спроса приводит к росту безработицы, и наоборот: чем выше уровень безработицы, тем ниже спрос. Иначе говоря, фидуциарные деньги держатся лишь на непрерывном росте экономики, которого в условиях все большей глобализации практически невозможно добиться. Если предложение превышает спрос, рынок вынужден снизить его, что приводит к сокращению рабочей силы. Та часть населения, которая не имеет работы, не может совершать покупки и выплачивать долги. Когда банки перестают взыскивать по векселям, они вынуждены прекратить кредитование, в результате чего закрываются многие предприятия, что опять-таки приводит к увеличению числа безработных, которые не имеют возможности погасить долги… Таким образом, получается порочный круг, который тяжело разорвать.
Можно сказать, что в наше время все деньги – фидуциарные: они имеют лишь номинальную стоимость, обусловленную договоренностью между членами общества.
Пирамидальная экономика
Финансовая пирамида, известная также как инвестиционная пирамида или схема Понци, является тонкой схемой мошенничества, прикрываемой бизнесом. Начиная с 1970-х годов к ней все чаще стали прибегать во многих странах. Любопытно, что примерно в это же время США отказались от золотого стандарта.
Согласно имеющимся данным, первая пирамидальная схема была организована в 1860-х годах Бальдомерой Ларрой, дочерью писателя Марьяно Хосе де Ларры.
Хотя финансовая пирамида может приобретать разные формы, ее суть состоит в инвестировании определенной суммы в некоторый бизнес и в обязательстве привлечь еще как минимум двух людей, которые вложат такую же сумму и тоже привлекут других инвесторов. Пирамида растет, а вложенные средства поступают человеку, который стоит на одну ступень выше. Следовательно, создатель пирамиды получает эту сумму столько раз, сколько людей удается собрать в ее основе. Затем в определенный момент он удаляется. Его уход от дела называется прыжком с пирамиды, вслед за которым двое людей, занимающих вторую ступень, автоматически становятся вершиной двух новых пирамид. Однако наступает момент, когда люди на низшей ступени не могут найти необходимое число инвесторов для закрепления основы, что рушит пирамиду. Эту ситуацию называют насыщением пирамиды. Тем, кто занимает твердую позицию, удается вернуть свой вклад и сохранить свое первоначальное положение, но нижестоящие вкладчики теряют все.
Самую простую форму пирамиды легко распознать. Между тем многие из ее участников оказываются вовлеченными в схему или из-за своей наивности, или из-за безнравственности: их не волнует, смогут ли завербованные ими люди найти новых инвесторов, чтобы вскарабкаться на вершину пирамиды, а затем спрыгнуть с нее. Во многих странах создание финансовых пирамид расценивается как преступление, но их структура может быть так хорошо прикрыта бизнесом, что некоторые участники не распознают мошенничества и действуют из наилучших побуждений. Именно с этой схемой связаны многие экономические скандалы.
Если хорошенько поразмыслить, то можно сделать вывод, что экономика, построенная на фидуциарных деньгах, в действительности является своего рода финансовой пирамидой, поскольку требует постоянного расширения рынка и соответственно в определенный момент достигает точки насыщения, которое ведет к неминуемому краху.
Ненадёжность фидуциарных денег
После отказа от золотого стандарта единственным обеспечением фидуциарных денег стало платежное обязательство должников, которое является тем же долгом: его ценность заключается не в существующих экономических активах, а в производстве и будущих доходах от него.
Нынешний финансовый кризис во многом обусловлен так называемым пузырем на рынке недвижимости, который был вызван предоставлением огромного количества ипотечных кредитов под залог недвижимости. С одной стороны, рыночная стоимость этой недвижимости снизилась, а с другой – обеспечение денег долговым обязательством стало причиной высоких процентных ставок. Поэтому имеющихся в обращении денег недостаточно, чтобы гарантировать погашение долга и выплату процентов по кредиту. Решить эту проблему может лишь инфляция, которая понизит стоимость денег, а также постоянное наращивание производства, способное обеспечить прибавочную стоимость, необходимую для выплаты процентов.
Добиться равновесия эта система может только в том случае, если увеличение долга будет прямо пропорционально росту производства. В то же время, чтобы изъять необходимые для его оплаты деньги, нужно придерживаться политики ограничения расходов, которая неизбежно ведет к сокращению производства и потребления. Выход из этой ситуации многие эксперты видят только в радикальном преобразовании финансовой системы: введении валюты, обеспеченной имеющимся (а не ожидаемым) богатством, и создании рынка, где спрос и предложение были бы уравновешены. Кроме того, тяжким бременем для экономики многих стран является высокая цена на нефть, поэтому поиск альтернативных источников энергии рассматривают как еще одно возможное решение проблемы. Осуществление всех этих преобразований требует полной реструктуризации политической и экономической систем и подразумевает частичную передачу суверенитета посредством подписания надгосударственных соглашений.
Афоризмы о деньгах
- Не в деньгах счастье, а в покупках! (Автор неизвестен)
- Деньги, разумеется, не приносят счастья, но и не являются серьезной преградой на пути к нему. (Хосеп Пла)
- Когда говорят, что деньги не приносят счастья, то, очевидно, имеют в виду чужие деньги. (Саша Гитри)
- Деньги не приносят счастья, но успокаивают нервы. (Жанна-Флорентина Буржуа, Мистенгетт)
- Счастье, которое дарят деньги, заключается в отсутствии необходимости беспокоиться о них. (Автор неизвестен)
- Банк – это то место, где тебе дают деньги взаймы, если ты только сможешь доказать, что они тебе не нужны. (Боб Хоуп)
- В жизни есть много вещей важнее денег, но они так дорого стоят! (Граучо Маркс)
- Если у вас нет денег, вы все время думаете о них. Если у вас есть деньги, вы думаете только о них. (Жан Пол Гетти)
- Деньги – это не все, порой даже не половина. (Автор неизвестен)
- Благословлен тот, кто имеет талант и деньги, поскольку сможет правильно использовать последние. (Менандр)
- Помощь на цели развития состоит в передаче денег богатыми странами богатым лицам в бедных странах. (Автор неизвестен)
- Многим людям, чтобы стать честными, не хватает лишь денег. (Карло Досси)
- Не сосредоточивай все свои силы на деньгах – ставь деньги под процент. (Оливер Уэнделл Холмс)
- Слова о том, что деньги не приносят счастья, – это всего лишь слухи, которые распускают богачи, чтобы бедняки им не слишком сильно завидовали. (Хасинто Бенавенте-и-Мартинес)
